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NisaとはNISA（ニーサ）とはどんな制度？どんなメリット・デメリットがあるの？期間や期限はいつ？専門家がわかりやすく解説｜Like U ～あなたらしさを応援するメディア～【三井住友カード】
簡単に言うと、 NISAは「投資で得た利益を非課税で受け取れる、期間限定の制度」です。 利用者にはどんな利点があるのか、どんな点に注意しなければいけないのか。 メリット・デメリットを踏まえて、NISAを上手に運用するコツを初心者にもわかりやすく解説します！. NISA専用の非課税口座で投資を行うと、 運用で得た収益（配当金・分配金や譲渡による利益など）を非課税で受け取ることができます。 しかし非課税で受け取れる期間は期限付き、かつ年間に投資できる金額も上限があります。.
現行のNISAの場合、非課税適用期間は最長5年間、年間万円まで投資可能 です。そのため、非課税投資総額は最大で万円となります。. 少額投資非課税制度（NISA）には 「（一般）NISA」と「つみたてNISA」、子どものための「ジュニアNISA」の3種類 があります。しかし「ジュニアNISA」は年に制度が終了するため、今回は解説を省略します。. 一般NISAは年までの期間限定の制度として始まりましたが、税制改正によって 年に「新NISA」として生まれ変わり、年までの5年間延長 となりました。年までに一般NISAを始めた場合、NISA口座内の保有資産はすべて新NISAに移管されます。.
新NISAの利用条件やルールは現行のものと基本的に同じです。しかし 非課税投資枠は、20万円と万円（計万円）の2つの枠に分かれ、「2階建て」のしくみとなります。 簡単に説明すると、. 一般NISAを利用する 最大のメリットは投資で得た収益（配当金・分配金や譲渡益など）を、最長5年間非課税で受け取ることができる 点です。通常ならば NISA口座内で金融商品に投資して得た利益は、 「非課税所得」 ですから、 一般NISAで利益を得ても確定申告をする必要はありません。. 一般NISAで使用する NISA口座（非課税口座）は1人1口座しか開設できず、つみたてNISAとの併用もできません。 利用できる金融機関も1つのみです。金融機関によって取り扱う一般NISAのラインナップが異なりますし、売買にかかる手数料なども異なるため、金融機関を選ぶ際は事前にきちんと調べておきましょう。.
しかし 一般NISAでは、損益通算ができません。 そのため、NISA口座で損失が発生し、別の課税口座で利益が発生していても、NISA口座の損失とは相殺できません。 別の課税口座で発生した利益については、全額、税金を支払わなければいけないので注意しましょう。. しかし、 一般NISAでは利益に対して税金がかからない ので、 損失分（譲渡損失、売買損失）においても税務上なかったものとされます。 そのため、繰越控除の適用を受けることができません。. 非課税の対象となるのは、NISA口座で新しく購入した資産のみ です。そのため、すでにお持ちの課税口座で保有していた株式や投資信託などを、後からNISA口座に移すことはできないので注意しましょう。.
一般NISAの非課税期間は5年間ですが、 5年目に突入した商品は翌年の非課税投資枠に移すことができます。 この「ロールオーバー」を活用すれば、無理に資産を売却せずに、非課税期間を延長できます。. ロールオーバーには金額の上限がない ため、その金融商品の時価が非課税投資枠の万円を超えていても、すべてを移動できます。ただしその年の枠をすべて使い切ってしまい、新規で購入はできなくなるので注意しましょう。.
さらに使い慣れたクレジットカードで投資をすれば、取引状況に応じて普段のお買物に使えるポイントもお得にゲットできます。 一般NISA、クレジットカードの両方をうまく活用して、効率よく、そしてお得に、資産運用しましょう！. NISA・つみたてNISAの口座開設は、金融機関を変更した場合を除き、1人につき1口座に限られ、複数の金融機関にはお申し込みいただけません。金融機関の変更により、複数の金融機関でNISA・つみたてNISAの口座を開設されたことになる場合でも、各年において1つの口座でしかお取引いただけません。 また、NISA・つみたてNISAの口座内に保有されている商品を他の金融機関に移管することもできません。なお、金融機関を変更される年分の勘定にて、既に金融商品をお買付されていた場合、その年分について金融機関を変更することはできません。 NISA・つみたてNISAは選択制であり同一年に両方の適用を受けることはできません。 NISA・つみたてNISAで取扱商品は異なります。あらかじめSBI証券WEBサイト等にてご確認いただきますようお願いいたします。 つみたてNISAでのお取引は積立契約に基づく定期かつ継続的な方法による買付に限られます。.
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株式投資信託 国内・海外上場株式 国内・海外のETF（上場投資信託） J-REIT、海外REIT（不動産投資信託） 新株予約権付社債（ワラント債）. NISA・つみたてNISAにも対応。 毎月の積立金額は円から上限額5万円まで。 クレジットカード決済で投資信託の買い付け（購入金額を口座に入金する手間を省けます）。 三井住友カードのクレジットカードで積立買い付けを行った場合、投資額に応じてVポイントも付与。. 投資信託は、主に国内外の株式や債券等を投資対象としています。投資信託の基準価額は、組み入れた株式や債券等の値動き、為替相場の変動等により上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。 投資信託は、個別の投資信託毎にご負担いただく手数料等の費用やリスクの内容や性質が異なります。ファンド・オブ・ファンズの場合は、他のファンドを投資対象としており、投資対象ファンドにおける所定の信託報酬を含めてお客様が実質的に負担する信託報酬を算出しております（投資対象ファンドの変更等により、変動することがあります）。 ご投資にあたっては、商品概要や目論見書（目論見書補完書面）をよくお読みください。 三井住友カード株式会社は、株式会社SBI証券を所属金融商品取引業者とする金融商品仲介業者です。金融商品取引業者とは異なり、直接、顧客の金銭や有価証券の受け入れ等は行わず、顧客口座の保有・管理はすべて金融商品取引業者が行います。また、金融商品仲介業者は金融商品取引業者の代理権は有しておりません。.
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